Kedna Gobbi destacou estratégias financeiras e falou do seguro de vida como responsabilidade social e familiar

a entrevista à TV Câmara, no Programa Encontro Marcado, foi gravada nesta quarta-feira, 10/05

Cheilla Gobi DRT – 4871/BA

Graduada em Engenharia Química e especialista em Projetos e Planejamento, Kedna Gobbi, concedeu entrevista à TV Câmara, no Programa Encontro Marcado, nesta quarta-feira, 10/05. Na oportunidade, deu dicas de planejamento familiar, dentro do conceito de planejamento financeiro. Ela destacou ainda estratégias financeiras e o seguro de vida como responsabilidade social e familiar.

De acordo com Kedna, o planejamento familiar, dentro do conceito de planejamento financeiro, consiste em um conjunto de ações tomadas, principalmente provedores de renda da família, a fim de garantir equilíbrio na estrutura familiar. “Em um conceito bem simples, é também o caminho para se alcançar um sonho”, disse.

A entrevistada comenta que o planejamento de sucesso engloba quatro passos básicos, sendo a geração de renda, o gerenciamento de riscos, a acumulação e a garantia da qualidade de vida. “De acordo com os grandes economistas, o planejamento de sucesso engloba passos básicos. O primeiro é a geração de renda, provinda do nosso trabalho; o segundo é o gerenciamento de riscos que protege nossa renda e nos alicerça para a próxima fase que é a de acumulação. Por fim, esses passos do planejamento nos levam ao topo da pirâmide, que é nossa garantia de qualidade de vida – bens adquiridos, tranquilidade financeira”, explica Kedna.

Por onde começar um planejamento? Algumas dicas podem ajudar a responder essa pergunta. A profissional sugere primeiramente uma análise de como é a distribuição da renda familiar. “Incialmente é importante que se tenha renda, porque a partir da renda começam os outros passos. Atrelado a isso é importante separar as receitas dos custos e definir metas de curto, médio e longo prazo. Temos que nos perguntar: o que queremos? Para quando? Quanto isso custará? E avaliar! Dessa forma iremos conseguir responder, se as nossas realidades atendem as expectativas que temos, ou se teremos que alinhar as nossas expectativas com a realidade”.

Kedna alerta da importância de todos os membros da família se envolverem no planejamento. “É importantíssimo que todos estejam envolvidos no planejamento. É como se fosse um barquinho! Se todos remarem juntos, as possibilidades aumentam. É claro que cada um tem que arcar com sua parcela. E, na maioria das vezes, precisamos de ajuda para organizar essa estrutura”, explica.

Na oportunidade, a especialista falou das possibilidades para alcançar um equilíbrio financeiro. Segundo ela, tecnicamente existe um conceito que é chamado de ciranda financeira, – uma recomendação básica dos economistas de se manter os gastos fixos dentro de 70% da remuneração fixa, poupar 20% e usar mecanismos de proteção para essa estrutura com algo em torno de 5 a 10% remanescentes. “É claro que quando estamos saindo de uma desestruturação, fica um pouco difícil praticar tudo que tecnicamente é indicado, mas o que puder ser feito ao longo do tempo para se chegar a esses valores, deve ser feito. Como o próprio nome diz, é um equilíbrio e todo equilíbrio é alcançado com ajustes para mais ou para menos”, evidencia.

Kedna explica ainda que a estratégia de sucesso passa pela proteção ao patrimônio. Para ela, o patrimônio é o brinde para a estratégia de sucesso bem sucedida. “O patrimônio é um bem adquirido e deve ser protegido. Imagine como seria passar por todo um processo de aquisição de patrimônio que é tão suado e depois perder um patrimônio porque não nos programamos para custas que existem em torno da sua transferência para os nossos herdeiros? O patrimônio é o brinde para a estratégia de sucesso bem sucedida. E muitas vezes nem precisa ser algo material, pode ser a garantia de educação dos filhos, aquela viagem tão sonhada e tantos outros planos”, garante a entrevistada destacando também que um dos grandes problemas hoje, que pode fragilizar as questões de patrimônio e, que acredita ser o crucial é o inventário.

“Estima-se que os gastos giram em torno de 15 a 20% para esse processo. Uma vez que a família não disponha dessa quantia em uma estrutura livre de inventário, o acesso a esse patrimônio após a morte de quem o detém pode ser anulada”, explica Kedna.

SITUAÇÕES EM QUE O RISCO SE FAZ PRESENTE

A morte de um membro da família, a ocorrência de um acidente com sequelas ou diagnóstico de doença grave são alguns dos maiores riscos existentes, já que podem afetar a geração de renda.
“A partir do momento que nascemos já estamos sujeitos a riscos. Por diversas vezes, nós não sabemos identificar esses riscos porque não paramos para refletir. Temos o risco de não estar vivo amanhã, de ser acometido por uma doença que não nos permita trabalhar, podemos estar endividados até um ponto que qualquer risco se torna ainda mais agravante, porque não nos programamos financeiramente”.

PENSANDO NO FUTURO

“O primeiro passo deve ser a definição dos objetivos. E para isso é importante estabelecer estratégias para atingir metas”, diz Kedna.

Segundo ela, as estratégias seguem basicamente as etapas de geração de renda (você trabalha e recebe pelo seu trabalho), você gerencia o risco para proteger essa renda e automaticamente cria alicerces suficientes para partir para o próximo passo, que são os acúmulos, os investimentos. “Alguns fazem poupanças, outros CDB, LCI, LCA ou o queridinho pelos economistas de hoje: tesouro direto. É muito importante definir bem as metas para que no momento em que o acúmulo seja consolidado se possa adquirir o que foi planejado. E nesse momento chegamos ao topo da pirâmide que contempla nossas conquistas”.

Conforme a entrevistada, as pessoas tem se preocupado em garantir um futuro próspero se protegendo de situações que podem afetar significativamente, sua vida financeira, mas se comparado a níveis mundiais o número ainda é muito pequeno. Segundo ela, em países de primeiro mundo, o gerenciamento de risco é uma etapa que ganha muita atenção dentro do caminho percorrido para o sucesso financeiro bem sucedido.

IMPORTÂNCIA DE SE FAZER UM SEGURO DE VIDA

Conforme explica a especialista Kedna Gobbi, o seguro de vida é importante por diversos fatores. “Uma vez que a gente vive, estamos expostos a riscos e estes são imprevisíveis e independentes da nossa vontade. O seguro de vida pessoal bem estruturado serve para diminuir os efeitos dos riscos em nossa vida, principalmente quando falamos do efeito financeiro”, explica, dando exemplo de uma pessoa que é acometida por uma doença grave, é autônoma e precisa se afastar do trabalho para realizar tratamento. “Se essa pessoa não tem fundos de reserva condizentes com sua necessidade que muitas vezes ultrapassa a capacidade, muito dificilmente vai passar por esse problema sem ter uma restruturação financeira. O seguro de vida pode dar esse suporte financeiro, se contemplar esse tipo de cobertura”.

O seguro de vida é um ativo, um valor de capital segurado que pode ser comprado e disponibilizado para os beneficiários no momento da morte do segurado. De acordo com Kedna, o custo é proporcional a necessidade e condizente com cada perfil. “Se formos falar em termos técnicos, os economistas aconselham que o gerenciamento de risco deve ter uma fatia de pelo menos 5 a 10% da nossa receita”.

Ao final da entrevista, Kedna deu orientações para aqueles que pretendem adquirir um seguro de vida. “Primeiro de tudo, procurar um especialista. Todo profissional que lida com seguros de vida precisa ter registro na SUSEP que é a Superintendência de Seguros Privados. A SUSEP que regulamenta, certifica e fiscaliza esses corretores de seguros. Segundo passo, conhecer as regras do seguro. Os seguros existem para nos proteger, mas precisamos conhecer as regras e para isso é importante a orientação de um especialista, um corretor de seguro habilitado que conheça as condições fielmente para passar todas as informações de maneira clara e despretensiosa”.

O apresentador Jayme Modesto agradeceu a participação da especialista em Projetos e Planejamento, Kedna Gobbi pelos esclarecimentos. “Eu que agradeço a oportunidade, e me coloco a disposição”, finalizou Kedna.

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